안녕하세요, 이번 포스팅은 DTI 총부채상환비율 개념 계산방법 대해서 작성하도록 하겠습니다.
내 집 마련을 할 때 해당 집값을 월급을 받아서 모은 돈으로는 구입하기 힘들기 때문에 주택 담보 대출 등 레버지리 방법을 이용하게 됩니다.
즉 대출을 활용을 하는데 이때 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 나타내는 DTI를 통해서 대출 한도를 확인받을 수 있습니다.
그럼 DTI 총부채상환비율 개념 계산방법 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
DTI란?
먼저 DIT 란 어떤 것인지에 대해서 설명 드리도록 하겠습니다.
DTI는 풀네임으로는 “Debt To Income” 로 한국어로 표현하면 총부채상환비율을 의미합니다.
즉 DTI (Debt To Income) 비율은 대출을 빌리는 사람의 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 의미합니다.
은행과 같은 금융권에서는 대출을 진행할 때 대출한도를 DTI를 중요 기준으로 활용을 합니다.
왜냐하면 대출채권의 원리금 상환은 1차적으로 대출을 빌리는 사람의 소득에 의해 이루어져야 하기 때문입니다.
그래서 금융기관은 주택담보대출 취급 시 대출을 빌리는 사람의 소득에 근거한 채무상환능력을 반영하기 위해 총부채상환비율 DTI를 고려합니다.
이렇게 DTI를 활용하게 되면 대출의 안정성을 높이고, 대출을 빌리려는 사람에게 과도한 채무를 주어지지 않도록 간접적으로 도와주는 역할까지 합니다.
DTI 총부채상환비율 계산법
그럼 DTI 를 어떻게 계산하는지 알아보도록 하겠습니다.
DIT는 해당 주택담보대출 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 연간 이자 상환액을 합한 금액에 대출을 받으려는 분의 연소득을 나누면 구할 수 있습니다.
물론 % 표현을 하려면 마지막에 100을 곱해주시면 됩니다.
DTI 계산 공식
✔ DTI = (해당 주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액) ÷ 연소득
이렇게 DTI를 구하고 나서 원금일시상환방식 대출 및 원금일부분할상환방식 대출의 경우 만기 상환액을 대출기간으로 나누어 연간 원리금 상환액을 계산합니다.
DTI 총부채상환비율 추가 고려 사항
금융감독당국은 특정 차주 및 주택에 대해서는 총부채상환비율 DTI를 의무적으로 적용하도록 하고 있습니다.
이는 금융시장의 안정성을 유지하기 위한 조치 중 하나라고 합니다.
만약 결혼을 하였다면 DTI를 계산할 때 부부 합산 기준으로 산정할 수 있기 때문에 한도가 나오지 않는 경우에는 부부합산으로 상담을 받아 보시는 걸 추천드립니다.
이렇게 부부합산을 적용할 수 있는 이유는 가계 소득 전체를 고려하여 보다 현실적인 상환 능력을 평가하기 위함이라고 합니다.
참고로 부부합산 소득 산정 시, 차주와 배우자의 연소득을 합산하여 계산하시면 됩니다.
이렇게 하면 더 큰 금액의 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다.
그러므로 내집 마련을 하시거나 부동산 투자를 위해서 어떤 집을 구매하려는 경우에는 꼭 DTI를 먼저 고려해서 대출 계획을 세우셔야 합니다.
다시 한번 말씀 드리지만 “영끌 (영혼까지 끌어 모은다)”을 해서 투자하는 건 옳지 않고 건강하지 않은 투자 방법이라고 합니다.
잘못하면 평생 일해서 은행 이자 내야 할 수 있기 때문에 대출을 받으실 때는 반드시 어떻게 갚을지에 대해서도 꼭 계획을 세우셔야 합니다.
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결론
이상입니다. 지금까지 DTI 총부채상환비율 개념 계산방법 대해서 포스팅을 작성을 하였습니다.
주택이나 자산을 구매할 때 대출을 생각하고 계신다면 본인의 소득 대비 적정한 대출 금액을 확인하셔야 합니다.
뿐만 아니라 대출을 어떻게 상환하는지에 대한 계획도 필요한데, 왜냐하면 너무 많은 대출을 받게 되면 노동 소득과 같은 월급을 받아서 이자만 내야 하는 경우가 있을 수 있기 때문입니다.
항상 모든 자산 관리는 그 다음에 어떻게 진행을 해야 하는지에 대해서 신중하게 생각을 하셔야 합니다.
제 포스팅이 DTI를 이해하시는데 도움이 되셨으면 하고, 해당 글은 전문지식이 없는 일반인이 스스로 공부하고 검토하여 작성한 글이기에 오류가 있을 수 있는 점 참조 부탁 드립니다.
감사합니다.
