변액 연금 보험 종류 지급 방식 정리

이번 포스팅은 변액 연금 보험 종류 지급 방식 대해서 작성하도록 하겠습니다. 1세대부터 3세대까지 나올 정도로 계속적으로 변경이 되거나 보완이 되는 부분에 대해서 인지를 하시고 상품을 가입을 하시는 걸 추천드리며 제 포스팅이 도움이 되실 거라고 생각합니다. 

변액 연금 보험이란

: 변액 연금 보험은 주식이나 채권 등에 투자를 하여 투자를 통한 이익을 배분하는 방식의 상품이라고 생각하시면 됩니다. 이를 연금 형태로 지급을 받기 때문에 “연금” 이라는 단어가 들어간 상품입니다. 

 변액 연금 보험에 대해서 좀 더 이해하기 쉬우시게 추가적으로 설명 드리자면 보험 납입금을 이용하여 주식과 채권에 투자를 하여 운영실적에 따라 연금을 지급하는 투자형 상품입니다. 

 개인적으로 판단하기에는 “연금” 성향의 상품은 조기에 자금을 찾지 않기 때문에 투자하는 입장에서는 가입자들의 원금을 충분한 시간을 가지고 투자를 할 수 있는 여유가 있기 때문에 최저 연금 지급 금액의 기간이 있는 것으로 보고 있습니다. 

 물론 해당 기간도 10년 or 15년 이렇게 한정되어 있기 때문에 해당 최저 기간이 끝나게 되면 투자 이익에 따라 지급되는 연금 금액이 달리지는 부분도 있습니다. 

 변액 연금 보험은 1세대부터 3세대로 계속적으로 개편되어 나오고 있으며 세대별, 지급 방식 그리고 운영 방식에 따라 상품의 종류가 달라집니다. 

종류가 너무 많기 때문에 해당 상품에 대해서는 지급 방식, 운영 방식을 주로 파악을 하시면 도움이 되실 겁니다. 그리고 세제 혜택 유무도 꼼꼼히 따져보시는 걸 추천드립니다.  

 

변액 연금 보험 종류 및 지급 방식

: 변액 연금 보험 종류에 대해서 설명 드리도록 하겠습니다. 변액 연금 보험 종류는 세제 혜택 유무, 세대별 그리고 지급 방식과 운영 방식에 따라 구분될 수 있습니다. 그럼 하나하나 설명드리도록 하겠습니다. 

1) 세제 혜택 유무에 따른 변액 연금 보험 종류 

: 변액 연금 보험의 경우에는 세제 혜택의 유무에 따라 1차적으로 분류 할 수 있습니다. 일반 연금 보험의 경우에는 별도의 세제 혜택은 없고, 이자와 배당에 대한 소득세 혜택만 있습니다. 

 하지만 연금 저축 보험의 경우에는 세액 공제 혜택이 있습니다. 직장을 다니시는 분들은 재테크 수단으로 많이 가입하시는 상품으로  연말 정산을 할 때 세액 공제를 해주거나 이것을 가지고 나중에 연금 소득세 형태의 세제 혜택을 주는 상품이 있습니다. 

2) 세대별 변액 연금 보험 종류

: 세대별로 변액 연금 보험을 분류 할 수 있습니다. 1세대부터 3세대까지 개편되어 나오고 있으며 각자의 투자의 성향 그리고 연금 운영하시는 성향에 따라 선택을 하실 수 있습니다. 

 하지만 세대별로 나오는 상품에 대해서 보완이나 개선이 되어 나옴으로써 이전에 나온 상품이 더 이상 판매를 하지 않을 경우도 있기 때문에 꼭 원하시는 상품에 대해서는 가입을 희망하는 보험사나 보험 설계사와 상담을 해보시는 걸 추천드립니다. 

– 1세대 변액 연금 보험

: 종신지급, 공시이율 적용 상품 (금리가 떨어지면 연금 지급액이 낮아짐)

– 2세대 변액 연금 보험

: 연금 지급을 시작 후에도 기존에 적립되어 있는 보험금을 투자해서 실적을 배당해주는 배당형 상품입니다. 연단위로 수익 부분을 지급을 해주는 상품입니다. 단 투자를 계속하기 때문에 매달 지급되는 연금액이 달라질 수 있습니다. 

– 3세대 변액 연금 보험

: 연금 지급 첫 개시액이 작지만 종신으로 보장을 해주는 보험 상품입니다. 그리고 연금 수령 기간에 사망하게 되면 전액 사망금으로 지급해준다고 합니다. 

 대부분의 보험사에서는 최저 연금 적립금이 존재하기 때문에 납입한 원금보다는 높은 금액을 지급 다을 수 있다고는 하지만 해당 금액은 이자까지 감안하면 그렇게 높은 금액은 아닌 것으로 개인적으로 판단이 됩니다.

 즉 종신으로 보장은 해주지만, 최저 연금 적립금으로 최저 연금 지급액은 보장을 해주며, 수익이 날 경우에는 더 많이 지급이 되는 방식이라고 이해하시면 될 거 같습니다. 

 하지만 꼭 최저 연금 적립금에 대해서 추후 지급되는 연금 지급액이 얼마인지를 확인을 하셔야 합니다. 원금과 거의 차이가 없을 경우에는 해당 금액에 대한 이자 및 보유로 인한 이득은 가입자가 제대로 혜택을 받을 수 없을 수도 있기 때문입니다. 

3) 지급방식과 운영방식에 따른 변액 연금 보험 종류

: 지급방식과 운영방식에 따라 변액 연금 보험의 종류를 구분할 수 있다고 합니다. 크게 종신 연금형, 확정 연금형, 상속형 이렇게 3가지가 있습니다. 

– 종신 연금형

: 사망 전까지 지급되는 연금 상품입니다. 하지만 사망 후에는 얼마나 지급을 받았든 상관없이 보험 적립금은 보험회사가 가져가게 되고 사망 후에는 지급받지 못하는 상품입니다. 

 물론 기간을 정해놓고 지급을 받을 수도 있다고 합니다. 10년 or 20년 등 자신이 연금을 지급 받고 싶어 하는 기간을 정해 놓고 받는 경우에는 해당 기간 동안 지급을 받을 수 있습니다. 

– 확정 연금형

: 위에서 설명 드린 2번째 방법과 비슷한 방법입니다. 종신 연금형에서 확정 연금형으로 전환이 가능하다고 이해하시면 될 거 같습니다. 하지만 상품마다 다르기 때문에 꼭 이 부분은 보험 설계사 및 보험사에 문의를 하시는 걸 추천드립니다.

 그럼 거의 똑같다고 생각하실 수 있습니다. 확정 연금형의 경우에는 전체 금액의 50%를 선지급받을 수 있다고 합니다. 이 부분은 연금 개시일을 기준으로 가능한 것으로 보입니다. 해당 부분은 변액 연금 보험을 가입하실 때 꼭 문의를 하시는 걸 추천드립니다.

– 상속형

: 상속형 변액 연금 보험 상품의 경우에는 원금은 그대로 두고 연금이자만 지급받는 형식입니다. 그리고 계속적으로 연금이자만 지급받다가 사망 후에는 남은 원금에 대해서는 상속인이 지급받는 상품입니다.

 위 운영 방식 및 지급 방식의 경우에는 처음 가입할 때 정해야 한다고 합니다. 물론 위에서 설명드린 것처럼 상품마다 조건이나 규정이 다를 수 있기 때문에 꼭 보험설계사와 보험사에 한 번 확인하시는 걸 추천드립니다. 

 이상입니다. 지금까지 변액 연금 보험 종류 및 지급 방식 정리한 내용을 기반으로 포스팅을 작성하였습니다. 제 포스팅을 통해서 변액 연금 보험에 대해서 알아가시는데 도움이 되셨으면 합니다. 

 위에서 계속적으로 말씀드렸듯이 해당 변액 연금 보험 가입은 약관 및 규정을 꼼꼼히 확인하시고 자신이 원하는 상품인지를 확인해보시고 가입을 하시는 걸 추천 드립니다.

 참고로 해당 글은 전문지식이 없는 일반인이 작성한 글입니다. 즉 오류가 있을 수 있는 점 참조 하셔서, 가입하시고자 하는 보험사 고객센터에 자세히 문의 하시면서 진행하시는 걸 추천 드립니다. 감사합니다.